Статьи на тему банкротства физических лиц

Общая сумма долга:

100000 - 300000 руб.300000 - 500000 руб.500000 - 1000000 руб.Более 1000000 руб.
Есть ипотекаВ собственности автомобильВладею долей в ООО
Ваше имя: *


Номер телефона: *

Этот процесс закон не относит к стадиям банкротства, и часто умалчивается у многих юристов на консультациях по банкротству физических лиц. Однако, он самый важный в судебном процессе, так как это цель всей процедуры банкротства. Именно здесь виден результат профессиональной и качественной работы.

На стадии завершения реализации имущества, суд анализирует отчет финансового управляющего об имущественном положении должника, выявляет факторы, свидетельствующие о преднамеренности банкротства (сокрытие имущества, отчуждение имущества, предоставление недостоверных сведений о доходах, имуществе и т.д.), формирует реестр кредиторов, заявивших о своих требованиях.

По завершению стадии реализации имущества, суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении гражданина от долговых обязательств. Этим определением прекращаются полномочия финансового управляющего, а физическое лицо освобождают от долговых обязательств перед кредиторами.

Есть также процедура, применяемая в деле о банкротстве — мировое соглашение. Но ее мы не выделяли в отдельную стадию, так она напоминает процедуру реструктуризации долга физического лица и фактически осуществляется вне судебных разбирательств.

Перед тем как приступить к реализации имущества, суд выносит решение о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и введении процедуры реализации имущества. Процедуру реализации имущества суд вводит, если не будет предложен ни один проект плана реструктуризации долгов физического лица или будет нецелесообразно проводить реструктуризацию.

Название этой процедуры говорит само за себя. В процессе реализации имущества, финансовый управляющий осуществляет розыск имущества должника, проверяет имущество, указанное должником в заявлении о признании банкротом (несостоятельным), оценивает его и реализует при помощи различных специализированных организаций, готовит отчет для суда об имущественном положении должника. Эта процедура является завершающей стадией в деле о банкротстве физ. лица, но не окончательной. В ее процессе выявляются такие факторы, как преднамеренность и недобросовестность поведения должника как во время проведения процедуры банкротства физического лица, так и в процессе, предшествующем подаче заявления в суд. Результатом завершения этой процедуры будет являться отчет финансового управляющего, который предоставляется в суд и содержит сведения о результатах его работы в процессе процедуры.

Помните! Решение суда о признании банкротом — это еще не освобождение от долговых обязательств, а только переход в следующую стадию процедуры банкротства.

После того как будет разработан индивидуальный план банкротства, юристы приступают к сбору необходимых документов для участия в процедуре банкротства физического лица. К этой стадии тоже необходимо отнестись с достаточной внимательностью и осмотрительностью, так как от того, какие будут поданы документы в суд, будет зависеть дальнейшее продвижение дела (заявление может быть принято, а может быть оставлено без движения и возвращено).

Приведем пример. В 2015 году в арбитражных судах 80% дел, связанных с банкротством физических лиц, были оставлены без движения для устранения недостатков, а в последующем и вовсе возвращены заявителям. Это связано с неправильным оформлением и подачей неполного пакета документов. В этой процедуре необходимо помнить, что есть справки имеющие ограниченный срок действия. После того как будет собран необходимый пакет документов, юрист приступает к составлению заявления о признании несостоятельным физического лица и подаче данного заявления в суд.

После завершения двух предыдущих стадий, проведя всесторонний анализ ситуации, подробно изучив предоставленные клиентом документы, юрист приступает к разработке индивидуального плана банкротства физического лица. От того, насколько грамотно и профессионально он это сделает, будет зависеть конечный результат.

На этом этапе уточняется перечень документов, которые необходимо будет собрать для предоставления в последующем в суд, определить в каких органах государственной власти (организациях) это необходимо будет сделать, какие действия необходимо будет совершить, прежде, чем приступать к процессу банкротства физического лица. Также даются рекомендации по дальнейшему взаимодействию клиента с кредиторами,  разрабатывается модель поведения клиента перед третьими лицами, направляются требования кредиторам о запрете передачи долга третьим лицам, об ограничении общения с должником посредством телефонных переговоров и распространения ими данных, порочащих  честь и достоинство клиента.

На этой стадии изучаются документы, предоставленные клиентом: кредитные договоры, договоры займов с микрофинансовыми организациями, документы об обязательствах по налоговым выплатам, по долговым обязательствам по исполнительным документам, договоры купли-продажи на сумму свыше 250 000  рублей, документы по другим обязательствам(долгам) клиента. От того насколько грамотно это будет сделано, зависит весь процесс, и в итоге, конечный результат.

Излишнем будет, пожалуй, объяснять, что ситуации у всех разные и требуют индивидуального подхода. К сожалению, не все это понимают. Был случай, когда в агентство пришел клиент, желающий решить проблемы с долговыми обязательствами путем признания несостоятельным физического лица. В процессе изучения документов, было выявлено, что у него имеется ипотечная квартира, а также была совершена сделка по продаже автомобиля за 6 месяцев до обращения на сумму 370 000 рублей. В такой ситуации приступать к процедуре банкротства физлица без проведения подготовительных процедур, исключающих факторы, которые могут быть расценены судом как преднамеренное банкротство, было бы неосмотрительно. Для этого наши юристы в каждом случае разрабатывают индивидуальный план, минимизируя возможные риски, влекущие негативные последствия.

Помните! Не всем может подойти процедура банкротства физического лица. Некоторым она даже может навредить.

Приведем пример. Недавно в офис пришла клиентка, у которой заключен договор займа под залог квартиры (единственного жилья). В соответствии с действующим законодательством, не подлежит реализации недвижимость если она (квартира, дом) является единственным жильем. Однако, это правило не работает, если это жилье является предметом залога. В этом случае, жилое помещение в процессе банкротства, а именно, на стадии реализации имущества, реализуется вместе с другим имуществом, а средства от его реализации распределяются между кредиторами.

Этот пример был приведен для того, чтобы показать, что прежде чем начинать процедуру банкротства физ. лица, необходимо тщательно проанализировать ситуацию и разработать план. После того как юрист проанализирует вашу ситуацию и придет к выводу, что ваша ситуация подходит для участия в процедуре банкротства, он приступит к более подробному изучению ваших документов.

Процедура реструктуризации долгов гражданина физического лица предоставляет должнику время для погашения долговых обязательств перед кредиторами.

В процессе реструктуризации заявитель, кредиторы или уполномоченный орган должны разработать проект плана реструктуризации долга и подать его финансовому управляющему. Финансовый управляющий при получении проекта индивидуально плана реструктуризации, созывает собрание кредиторов, которые рассматривают проект плана реструктуризации долгов гражданина физлица, вносят в него коррективы, изменяют, дополняют.

План реструктуризации в обязательном порядке должен содержать положения о порядке и сроках погашения денежных обязательств перед кредиторами, срок реализации плана реструктуризации, условия плана реструктуризации. После того как собрание кредиторов одобрит план реструктуризации долга физического лица, он подлежит утверждению арбитражным судом.

Фигура арбитражного управляющего является обязательной в процессе банкротства физлица. Финансовый управляющий наделяется широкими полномочиями, в частности, имеет право признавать сделки недействительными в судебном порядке, ведет переговоры с кредиторами, рассматривает проект плана реструктуризации долга физического лица, созывает собрания кредиторов, публикует информацию о должнике, осуществляет розыск имущества, оценивает и реализует имущество.

Выбор финансового управляющего (вернее саморегулирующей организации) законом предоставлен заявителю. От такого выбора может так же зависеть положительный исход дела, ведь именно арбитражный управляющий предоставляет суду финансовый отчет об имуществе должника, фактах преднамеренного банкротства, выявленных в процессе процедуры.

В суде заявитель проходит две основные стадии судебного разбирательства — это процедура реструктуризации долга и реализация имущества (все зависит от выбранного плана). Кто-то будет проходить все стадии, а кто-то только стадию реализации имущества. При грамотном сопровождении, стадия реализации имущества заканчивается вынесением судебного определения о завершении реализации имущества и освобождении от долговых обязательств.

Согласно нормам федерального законодательства, вся процедура банкротства физических лиц может длиться от 6 месяцев до 3 лет. Вместе с тем, по сформировавшейся судебной практике максимальный срок ведения процедуры составляет 12 месяцев.

После рассмотрения заявления должника о банкротстве и признании его обоснованным, Арбитражный суд утверждает саморегулирующую организацию арбитражных управляющих.